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    教授觀點:支付產業應建立有效風險管理機制

             2016年10月20日,由中國支付清算協會舉辦的第五屆中國支付清算論壇在北京召開。清華大學五道口金融學院兼職碩導、中國人民銀行副行長范一飛出席論壇并講話。范一飛充分肯定了我國支付產業的發展成果和市場前景,并指出了我國支付領域當前暴露出的一些風險。并就人民銀行支付監管的變革方向、中國支付清算協會應當擔負起行業自律責任等方面發表了看法。

     

             2016年10月20日,由中國支付清算協會舉辦的第五屆中國支付清算論壇在北京召開。范一飛出席論壇并講話。

     

     

            范一飛充分肯定了我國支付產業的發展成果和市場前景,指出盡管我國支付領域當前暴露出一些風險,但是支付產業整體向好的發展態勢沒有改變,聚力前行的勢頭沒有減弱。我國支付市場需求旺盛,技術創新活躍,產業結構優化,政策環境有利,為支付產業持續發展帶來源源不斷的動力和生機勃勃的活力。從發展生命周期、產業價值以及外部環境等因素綜合來看,支付清算還是一個方興未艾、內生動力十足的新興產業,面臨的機遇與挑戰并存,機遇大于挑戰。行業發展前景廣闊,前程遠大,這是發展的基本格局和主流方向。范一飛鼓勵支付從業人員認清發展形勢,堅定發展信心,化挑戰為機遇,再接再厲,推動支付產業更高水平的發展。

     

            范一飛指出,辯證、具體和動態地認識支付產業發展中安全和效率的關系,是遵循市場發展規律的必然要求,也是人民銀行制定和優化政策的重要依據和出發點。范一飛強調,安全和效率相輔相成、對立統一,必須統籌考慮、具體運用。人民銀行實施銀行賬戶和支付賬戶的分類管理以及“大額支付側重安全、小額支付側重便捷”等思路和實踐都是政策層面對安全和效率關系具體、辯證運用的體現。從支付服務的本質和特點看,安全應當具有一定優先性,必須在保證安全的前提下提高效率;如果確需犧牲一定程度的安全,也必須具備足夠的風險補償能力,建立有效的風險管理機制。同時,安全和效率的平衡也不是一成不變的,在社會經濟發展的不同時期、支付行業發展的不同階段,不同的參與主體、社會群體對安全和效率的需求都在不斷變化。在一段時期內,安全是矛盾的主要方面,那就需要集中力量提升安全水平,如近期我們著力打擊電信網絡新型違法犯罪,犧牲了一些便捷。隨著安全性保障水平的提高,效率可能上升為矛盾的主要方面,那時就需要適當調整相關政策,優化提高支付的效率和便捷性。最終,我們要不斷提高技術和管理水平,在安全和效率之間爭取更大回旋空間,實現更高水平上安全和效率的統一。

     

            對于人民銀行支付監管的變革方向,范一飛提出要注重“四個監管”。一是注重適應性監管。人民銀行將繼續堅持開放、包容的理念,合理把握監管力度和節奏,及時評估監管政策的適應性并進行動態調整和完善,引導行業規范發展。二是注重服務型監管。人民銀行要不斷改進服務,堅持與行業同呼吸、共命運,要寓服務于監管之中,尋找監管與市場關系的“舒適區”、政策意圖和市場意愿的“共鳴區”,使監管更加貼近市場需求,為行業發展添磚加瓦,為行業主體排憂解難。三是注重均衡性監管。既要用西醫的手術刀切除病灶,也要拿中醫方子強身固本,做到剛柔相濟、張弛有度。不搞下不為例,也不搞不教而誅;不搞隔靴搔癢,也不搞矯枉過正,注重引導市場預期,不斷提升監管靈活性和有效性。四是注重預防性監管。要把監管關口前移,科學配置監管資源,從“事后滅火”向事前預防、事中監測和管理傾斜,增強監管前瞻性和主動性。此外,在市場經濟發展過程中,對犯規者的寬容就是對守法者的懲罰。將對各類市場亂象和違法違規行為保持高壓態勢,加大處罰力度,強化責任追究,提高違法成本,營造公平公正、規范有序的發展環境。

     

            范一飛強調,行業自律組織在推動行業規范、協調發展中負有重要責任。作為支付行業的全國性自律組織,中國支付清算協會要加強行業自律,組織會員單位良性競爭、協同發展,積極應對行業利益格局變化,組織和協調好相關利益群體的行動,共同解決和應對行業發展的重要問題和挑戰。要深化和推動行業自律,加強和改善行業服務,切實維護行業和消費者權益。要根據監管政策新進展及市場發展新動向,建立和完善與時俱進的行業規則和服務標準,切實維護行業發展的基本規則和共同利益。要強化約束機制,對于違反自律規則的行為要嚴格落實懲戒措施,樹立自律規則的權威性和公信力。特別是在打擊電信網絡新型違法犯罪方面,支付清算協會要發揮積極作用,加強組織協調,推動會員單位細化各項舉措,形成行業的協同行動。要牽頭組織全行業風險信息管理系統建設,建立行業黑白名單機制,籌建反欺詐實驗室,建立和優化可疑交易模型,為行業提供風險信息和欺詐行為的模型及案例,實現行業風險聯防聯控。

     

            范一飛鼓勵各市場機構發揚主人翁精神,做行業發展的參與者、推動者和引領者,和有關各方一道把行業的事情做好。各機構要轉變觀念,強化風險管理的主體責任,樹立正確的安全觀和發展觀,采取積極措施,確保支付安全和服務規范。要強化案件防控,進一步加強和改進機構內控治理,建立健全包括運維、風控和審計在內的“三道防線”,提升內控部門和人員的權限和獨立性,形成創新與合規的內部制衡。要推動在身份識別、交易驗證、支付標記化技術、安全算法、芯片技術等領域的技術開發和應用,提高支付安全的現代化水平。要認真落實人民銀行關于加強支付結算管理、打擊電信網絡新型違法犯罪活動的要求,堅決把住資金轉移這一關鍵節點,使支付清算環節成為犯罪分子難以逾越的屏障。

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